多少存款，才敢提前退休？
新闻资讯
2023-07-12 20:35
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编辑 | 杨震
作者 | 万连山
来源 | 格隆汇app
数据支持 | 勾股大数据（www.gogudata.com）截至2022年底，我国60岁以上人口达到2.8亿，占比19.8%。预计到2035年，将突破4亿，占比超过30%——进入重度老龄化阶段。短短13年，就从每5个中国人里有一个老人，变成每3个人里有一个老人。现在，是2个养老保险缴纳者养1个退休退休，再过十几年，就是1个养1个。据社科院测算，国家主导的养老基金，可能到2035年就耗尽了。我们这一代打工人，正遭遇最尴尬的窘境：既要负担上一辈人的越来越沉重养老金，却又没有足够的下一辈来赡养自己。到时候，我们这些还在工作的人，要么提高社保缴纳基数，少拿点工资；要么全部延迟退休。想退休后不那么紧巴巴，甚至想提前退休，都离不开它。网上有人说，100万是实现个人财富自由所需的最低标准。假设，能活到85岁，打算50岁退休，每年花5万块。按3.5%的年化收益率算，100万足够用到去世了。这里需要设置一个前提：你得是老年无病无灾，忽略所有意外的风险。只要不乱搞，然后懂得去投资长期稳定分红的高股息率大蓝筹（如国有大行），或者安排好投资大银行的理财产品（目前一般1年内理财业绩基准普遍在4%往上），3.5%也不算高，就算买国债，也大概率有2.5%以上的年化收益。前阵子，有个朋友跟我吐槽，说他买30万养老金，以后退休了，每个月只能领三千块。这其实是大多数人的想法，也是很多人希望你有的想法。商业社会的本质，就是利用媒体和花言巧语，把消费者的钱骗到手。我一个月几千、万把块工资，除去房租水电交通，随便消费消费，能攒什么钱？刚好，有些“专家”也跳出来告诉你：钱不是攒出来的，而是赚出来的！还有人说，钱攒着不去花、不去搏，很可能丧失错过机遇。前二十年，国家经济高速发展，炒房的、创业的都风生水起。但对大多数不能拼家庭背景的草根而言，这是成本最低、最有效、最踏实的方法。很多人从来没意识到，消费只是浮动在脚下的小舟，随时会倾覆，储蓄才是应对未来的底气。我们大可以反向思考一下：几百万的房贷，都能一点一点点还完，养老金怎么不能一点点攒起来？想想看，如果你想提前退休，领不到退休金，每个月几千块起码能保证吃穿不愁，不用几十岁了还苦哈哈去奶茶店打零工。最近，市场行情可以用拉稀来形容，在账户亏得一塌糊涂的时候，每个月还能有固定的现金流。著名的哈佛教条有一条：先把每月收入的30%存起来，剩余的再消费。赚了钱，当然要花，偶尔满足自己的任性，是必要的心理需求。比如，宅男24小时离不开的电脑。这个钱，就没必要省了。需要什么配置，想要什么体验，配就完事了，旧配件还能拿去卖钱。又或者，女生每天都要用、能提升幸福感的香水口红，买！但不要一次买一堆口红、买一堆衣服，这就违背了原则。如果你是摄影师，是程序员，是设计师，在性价比的前提下，你的生产设备一定要花足钱，这个直接影响赚钱的效率。只要不是咸鱼，总有向上的欲望，某些适当的投入能得到机会。比如CFA考试、技能培训，或者在重要场合必须的特定服饰。考虑到有人花钱上瘾，不挥霍不舒服，建议你先给自己设置一个资金池，不要超过收入的20%，比如两千元。与之对应的，是另一种思维：先花钱，然后把剩下的存起来。短期看，100块没什么，但每个月100，一年就是1200，100年就是12000，再小的雪球，也是可以滚的！就像胖子和瘦子，可能也就是每天多吃了一口与少吃一口的区别，日积月累形成了巨大差异。收集和囤积，是人类遗传自祖先的本能，就像仓鼠一样。一旦你开始囤积，所有不必要的高消费行为，都会自动被你翻译成浪费。不如舍弃，只为看到余额宝里的数字涨快一点。面对各种电子设备、球鞋、化妆品，攒钱本能都会跳出来告诉你，如果这笔钱不花，余额又能多出许多。坚持十年，就算没攒够100万的养老钱，人生也彻底改变了。攒钱，不仅是表面大钱小钱的问题，更深层次是人生的机会成本的问题。想象一下，如果某天你想换工作，想去旅游，但身上缠着着各种消费贷款，会有底气去做这些事吗？很可能就是一年前的一次冲动消费，就是你现在换工作的机会成本。而那看似不多的存款，带来的不只是表面的金钱数字，它还是一次摆脱现状的机会。也许你觉得现在没钱没办法攒，就不学、不想、不准备。这样的你只能在一次次的机遇面前，无奈地说，“我不会”。拖着拖着梦想没了，生活平淡了，也就甘于现状了，就真的成了路人甲。社交媒体的高速发展，让所有人都大开眼界，以致于相当一部分人都被惯坏了。看到什么立刻就想要，得不到就开始绝望，四处埋怨散播负能量。很多年轻人都崇拜资本大佬们的空手套白狼，但你只看到的表面，没有看到原理。所有华丽的资本操作、杠杆加码背后，都要有一笔实打实启动资金。哪怕贾跃亭当年在老家办补习班，原始资本也是自己当工人时攒的钱。对普通人而言，最现实的做法，第一，放弃幻想，别想着一劳永逸。快来给【财经策论】点个星标，不错过每一篇热点好文！从下方点开公众号👇，点击右上角“…”再点击“设为星标”即可
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