澳央行下月恐再加息!NAB向贷款客户发警告,143万澳人还贷难!杂货消费锐减,电费大增,四分之一地区陷租赁危机,澳人是真没钱了!

新闻资讯   2023-07-21 11:19   34   0  
今日加息


今年6月6日,

澳洲联储将基准利率上调至4.10%,

创下了自2012年以来的历史新高。


然而,噩梦还远远没有结束。

澳新银行(ANZ)预计,

利率将在8月份达到4.35%的峰值,

不少澳洲借款人将面临更大的压力。



据《先驱太阳报》报道,最近,

澳洲国民银行(National Australia Bank)

已向其3330亿澳元房贷客户群发送邮件,

表示可以提供援助,

解决还款困难,

并且愿意降低对寻求再融资借款人的

严格压力测试标准。



另一边,澳洲租房一族也同样,

生活在水深火热之中。

《每日电讯报》7月17日报道称,

悉尼43个城区组的租赁痛苦指数超过75,

如今每四个悉尼人中,

就有一人正面临着前所未有的租房困境。



不仅是住房成了问题,

澳洲民众日常的购买力也在下降。

Coles曝光的一组内部销售数据显示,

由于通胀和利率上涨导致账单飙升,

消费者正削减每周必需品。







01


澳央行下月恐再加息!NAB向贷款客户发警告,143万澳人还贷难

今年,加息的浪潮一波接着一波,折腾的不少澳洲民众苦不堪言。

尤其,是那些身背房贷的人,更是承受着前所未有的压力。

据《先驱太阳报》报道,澳洲国民银行(National Australia Bank,NAB)已向其3330亿澳元房贷客户群发送电子邮件,告知他们可以为面临还款困难的客户提供援助。

据悉,NAB特别确定了8600名抵押贷款借款人,认为他们最容易受到快速上升的利率的影响。

到目前为止,只有14人请求帮助。

据推测,这些借款人从2019年8月开始获得2%的固定利率抵押贷款,现在面临6.24%的可变利率。

(图片来源:《先驱太阳报》)

迄今为止,NAB报告称,当这些客户固定利率贷款期满,转为浮动利率时,有85%的人选择继续在NAB银行进行贷款,而不是转到其他银行。

尽管NAB公布了这些数据,但罗伊摩根研究公司(Roy Morgan Research)仍认为,难以偿还住房贷款的澳人有143万人,比去年增加了62.7万人。

NAB曾表示,他们愿意降低对寻求再融资借款人的严格压力测试标准。

服务能力缓冲是澳洲审慎监管局(Australian Prudential Regulatory authority)执行的一项标准,要求贷款机构审查借款人以高于市场利率3%的利率偿还贷款的能力。

从技术上讲,这意味着评估借款人是否能够以9.24%的利率偿还贷款。

NAB的调整将从7月21日起生效,适用于被认为有良好信用风险的借款人。

澳交所上市银行Pepper Money报告称,5月份欠款从1月份的3.4%上升至4.5%。

在主要银行中,NAB自住业主拖欠率最高,为1.2%。拖欠率的任何增加都将取决于保持低失业率。


只要借款人保持他们的定期收入,并且甚至能够增加第二份收入,他们很可能会优先偿还他们的抵押贷款,避免房屋被抵押。

但借款人将越来越多地只花费在基本生活必需品上,这可能引发经济衰退的可能性,并且伴随着失业率的上升。

另一方面,澳洲新房源暴增134%,由于固定利率到期,贷款还不起,澳洲这些地区投资者也急了…

据《澳洲金融评论报》报道,Suburbtrends数据显示,截至7月9日的4周内,昆州东南部Ipswich和Logan的新增房源分别增长了134%和70%。

Ipswich待售市场新增了370多个房源,总数达到652个,而Logan-Beaudesert的房源增加了222个,达到540个。

买家中介机构DDP Property创始人Zaki Ameer表示,房源数量急剧上升是由利率上升和这些地区新屋完工引发的。

Ameer说道:“由于利率上升,租金收益下降,同时许多投资者的固定利率期满,因此他们的还款额急剧增加。”

他认为大多数卖家都是投资者,由于租金无法负担贷款,所以选择卖掉。

(图片来源:AFR)

Ameer称:“目前的情况是市面上房源多,且买家支付不起那么多钱,因为他们的借款能力已经大幅度减少。”

“潜在的买家主要是投资者,但他们的数量正在减少,这对这些地区的卖家来说是一个挑战。”

他预计,这些房源在市面上的停留时间将变长,卖家也会选择降低价格。



02


悉尼四分之一地区深陷严重租赁危机,内西南部成重灾区!



澳洲租房一族的情况也没好到哪里去。


《每日电讯报》7月17日报道称,如今每四个悉尼人中,就有一人正面临着前所未有的困境。



来自Suburbtrends的最新数据显示,悉尼43个城区组的租赁痛苦指数超过75,这表明情况严峻。


(图片来源:《每日电讯报》)


该指数使用包括租金上涨、市场上的房源供应、空置率和可负担性等指标,对租赁的痛苦程度进行评分(满分为100分)。


“悉尼四分之一(24%)的地区陷入了严重的租赁危机。”Suburbtrends创始人Kent Lardner表示。


数据显示,悉尼内西南区的租户最痛苦。


“由于租金大幅上涨和低空置率,诸如Bankstown - North、Punchbowl和Lakemba等地的租赁痛苦指数高达84。”


Kent Lardner(图片来源:《每日电讯报》)


“如果你将家庭收入的35%或更多用于支付租金,那么你在购买衣物、孩子的用品等方面就没有太多剩余资金了。”


“这就好比是在石头上榨出血,真的很可悲。”


Lardner表示,房屋的供应问题需要得到立即解决,新州有的家庭已经被迫住在车里了。



一些人被迫住在车上。(图片来源:《每日电讯报》)


新州租户联盟的政策与倡导经理Jemima Mowbray表示,租户咨询服务中心接到的关于租金上涨的电话,自疫情前的一年700起,增加到过去一年的2500起。


Mowbray表示,有关租户因“无理由”被驱逐的电话数量也翻了一番。


“租金不断上涨,许多人面临租金一次性大幅增加的情况。这使得低收入租户被驱逐和无家可归的风险特别高。”


(图片来源:《每日电讯报》)


“找到新的出租房产很困难,私人租赁市场的激烈竞争,许多人根本无法租到新房产。”


Mowbray表示,越来越多的人被迫陷入困难而不稳定的生活境地。


“租户不应该被迫将大部分的收入用来支付住房费用。”她说,“太多人在租房方面花费太多,几乎没有剩下多少来支付其他基本需求。”


她表示,很明显需要对涨租制定更公平的限制,并寻求更有效的方式来应对租金上涨。


Michelle May(图片来源:《每日电讯报》)


悉尼的买方中介Michelle May表示,“恶劣的租金上涨”让许多人考虑买房。


她说,“一旦签了合同,房子就是你的,有了这种保证,你不再受租房之苦”


然而,租房的人想买房,买房的人还不起房贷想租房,这又何尝不是一场悲剧的围城?




03


Coles内部数据曝光,澳洲杂货消费锐减;能源巨头发出警告,电费每年恐将上涨$305


不仅住房成困难,澳洲民众日常的购买力也在下降。


据澳洲第二大超市连锁品牌Coles泄漏的内部销售数据,由于通胀和利率上涨导致账单飙升,消费者正削减每周必需品,如厨房清洁剂、沐浴露、海绵、湿巾和浴室消毒剂的购买。


(图片来源:网络)


据《每日电讯报》报道,在加息、房租和水电费上涨的推动下,生活成本不断飙升,这对消费者的购物行为产生了影响。


Coles为其高管和供应商提供的最新数据显示,在截至今年5月的12个月里,沐浴皂和沐浴露等一些品类的销售额暴跌33.3%,销量跌幅更大,达到38.5%。


通常可靠增长的品类,如洗布和海绵、多用途清洁喷雾和地毯清洁剂,销量也出现下滑。


(图片来源:网络)


在12个月内,洗手液销售下降29.8%,环保清洁产品销售下降了15.9%,地毯清洁产品销售下降了10.9%。


Coles的一位发言人表示,“Coles正通过更大的价值包装、促销和自有品牌产品范围来应对这些变化。



上周,Coles推出了最新的大包装价值系列,包括超过80种大包装商品,可以为顾客节省高达70%的费用,如洗衣和清洁用品,浴室用品和其他家庭用品。


据了解,Coles内部认为,年轻人和低收入家庭被迫改变购买行为,包括减少或延迟购买非必需品。



与此同时,能源的价格也在增长。


澳洲九号台新闻7月17日报道称,澳洲最大能源提供商之一的客户收到了一封电子邮件,被警告称未来几周将有“不太好的消息”。



EnergyAustralia致函客户称,澳洲“电力供应成本全面上涨”,客户应预计从8月1日起能源价格将大幅上涨。


这家电公司写道,“我们致力于提供支持,以帮助您应对这些变化所带来的影响。”


EnergyAustralia向客户发送的电子邮件。(图片来源:澳洲九号台新闻)


在澳洲九号台新闻看到的这封EnergyAustralia发给悉尼南部居民的电子邮件中,该电力公司表示,由于这些变化,该地区的客户每年的费用预计将增加大约305澳元。


当然,这个数字取决于家庭个体的能源使用情况。


新费率比DMO参考价格高出22%,但如果按时支付,可能会比DMO参考价格高3%。


预计的年度电费为2640澳元(包括GST),这是按新费率和Ausgrid地区单费率或统一费率受控负荷的普通住宅用户6818千瓦时的电量计算的。


(图片来源:澳洲九号台新闻)


该能源巨头表示,网络成本、市场费用以及“主要由于通胀导致”的零售成本增加也是价格上涨的原因。


EnergyAustralia为澳洲东海岸大约160万人提供电力,是近期向客户发送类似邮件,警告客户价格将上涨的众多公司之一。


Discover Energy和Origin,作为澳洲另两家主流的电力供应商,也警告电费将在本月和下月上涨。





今日结语


今年,
加息的噩梦是一波接着一波,
利率更是可能在8月,
达到4.35%的峰值!
到时候,定会有更多澳人面临
来自“衣食住行”的全方面打击。
只希望这场加息风波能尽快过去,
下个月,不要再迎来任何坏消息!


编辑:A

材料来源:今日澳洲APP等


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